Si vous prévoyez de vous installer en Italie, vous voudrez peut-être ouvrir un compte bancaire italien. Ce guide vous donnera une vue d’ensemble des différents types de comptes, du processus et des exigences pour ouvrir un compte bancaire italien, même pour les non-résidents.
Il existe de nombreuses banques et types de comptes différents en Italie. En plus des banques traditionnelles, vous trouverez également des banques numériques qui permettent d’ouvrir un compte bancaire italien en ligne.
Cependant, les options de banque en ligne diffèrent généralement des comptes traditionnels à certains égards.
Pourquoi ouvrir un compte bancaire en Italie ?
Même s’il n’est pas obligatoire d’avoir un compte bancaire local pour vivre en Italie, ouvrir un compte bancaire italien facilitera certaines transactions.
En effet, vous voudrez peut-être recevoir votre salaire italien sur un compte bancaire italien, payer les factures de fournisseurs locaux, souscrire un contrat Internet avec prélèvement automatique sur votre compte local ou payer vos impôts.
Puis-je ouvrir un compte bancaire en Italie ?
Vous pouvez ouvrir un compte bancaire en Italie si vous avez au moins 18 ans et êtes en possession d’une pièce d’identité valide. La plupart des banques en Italie exigent également votre code fiscal italien.
Compte bancaire en Italie pour étrangers
Pouvez-vous ouvrir un compte bancaire en Italie en tant qu’étranger ?
La première chose à savoir est que les banques demanderont de déclarer votre résidence. En effet, les banques italiennes demandent généralement si vous êtes résident italien au moment de l’ouverture du compte.
En règle générale, les citoyens étrangers peuvent être qualifiés de résidents d’Italie s’ils ont leur résidence habituelle ou domicile en Italie, ou s’ils sont inscrits au registre de la Municipalité de résidence pendant au moins 183 jours par an.
Les non-résidents peuvent toujours ouvrir un compte bancaire en Italie, mais seulement sous certaines conditions.
Droit à un compte bancaire de base
Conformément aux lois européennes, toute personne résidant légalement dans un pays de l’UE a droit à ouvrir un « compte de paiement de base ».
En effet, les banques ne peuvent pas refuser votre demande de compte de paiement de base simplement parce que vous ne vivez pas dans le pays où la banque est établie. Cependant, elles peuvent refuser un compte si vous ne respectez pas les règles de l’UE en matière de blanchiment d’argent et de financement du terrorisme.
Si vous demandez un compte de paiement de base en dehors du pays où vous vivez, certaines banques de l’UE peuvent également vous demander de prouver un intérêt légitime – par exemple, si vous vivez dans un pays mais travaillez dans un autre.
Règles de l’UE sur la protection de l’argent
L’Union européenne a fixé des règles pour la protection de l’argent, afin de garantir que vos économies sur votre compte bancaire soient protégées en cas de faillite de la banque.
L’argent est généralement protégé jusqu’à une limite de 100.000 € ou l’équivalent dans la monnaie locale. Cette limite s’applique par personne et par banque, donc si vous avez plusieurs comptes dans la même banque, la limite s’applique à vos comptes cumulés (avec quelques exceptions).
Dans certains cas, des montants supérieurs à 100.000 € peuvent être protégés pendant une durée limitée, par exemple l’argent provenant de la vente d’une propriété résidentielle privée, ou reçu après un événement particulier de la vie, ou en compensation pour des blessures criminelles.
Dans ces cas, les montants supérieurs à 100.000 € sont protégés pendant au moins 3 mois et pas plus de 12 mois après que l’argent a été crédité.
Compte bancaire en Italie pour non-résidents
Comment ouvrir un compte bancaire en Italie en tant que non-résident ?
Si vous êtes non-résident, le seul type de compte bancaire italien que vous pouvez ouvrir est un « conto corrente non residente« , qui a généralement des conditions plus restrictives et peut ne pas offrir la gamme complète de services disponibles pour les résidents.
En effet, les comptes pour non-résidents permettent généralement au titulaire d’effectuer uniquement des opérations de base telles que le crédit de salaire, les paiements et les retraits.
Vous pourriez rencontrer des obstacles initiaux, car les banques traditionnelles demandent généralement une preuve d’adresse locale et un code fiscal pour ouvrir un compte.
Si vous rencontrez des difficultés pour trouver une banque prête à ouvrir un compte pour non-résident, n’hésitez pas à nous contacter pour une consultation.
Comment ouvrir un compte bancaire en Italie en tant que résident
Si vous vous êtes installé en Italie, vous pouvez envisager de vous enregistrer en tant que résident italien afin de bénéficier de conditions bancaires plus avantageuses. En fait, l’enregistrement auprès de la Municipalité est également une exigence en matière d’immigration pour les citoyens de certaines nationalités.
Bien qu’il s’agisse d’une exigence obligatoire, les étrangers avant la résidence en Italie bénéficient de plusieurs avantages, tels que :
- Accès à des tarifs plus avantageux lors de l’ouverture d’un compte bancaire ;
- Inscription à long terme au système de santé italien ;
- Possibilité d’acheter une voiture et/ou de convertir un permis de conduire étranger en permis local ;
- Permis dédiés pour conduire dans les zones à trafic limité (ZTL – Zone à Trafic Limité) ;
- Offres dédiées pour les factures de services publics ;
Une fois inscrit à la Municipalité, vous pourrez également obtenir une carte d’identité italienne.
Types de comptes bancaires en Italie pour résidents
En tant que résident italien, il existe plusieurs types de comptes bancaires que vous pouvez demander, par exemple :
- Conto corrente : un compte bancaire standard italien qui peut être utilisé pour toutes les transactions. Il peut être au nom d’une personne ou partagé avec quelqu’un d’autre.
- Conto deposito : un compte dans lequel vous placez généralement des économies pour gagner des intérêts. Il ne permet généralement pas d’autres transactions que le dépôt et le retrait d’argent.
Le compte standard permet également au titulaire de connecter plusieurs instruments comme des cartes de débit, cartes de crédit et des chéquiers.
Quels documents sont nécessaires pour ouvrir un compte bancaire en Italie ?
Les documents dont vous avez besoin pour ouvrir un compte bancaire en Italie en tant que résident sont :
- Une pièce d’identité telle qu’un passeport ou une carte d’identité nationale ;
- Une preuve d’adresse en Italie et un statut de résidence légale ;
- Un code fiscal italien ;
- Un justificatif de statut d’emploi ou d’étudiant ;
- Un permis de séjour pour les ressortissants non-UE, le cas échéant.
Cependant, chaque banque a ses propres procédures et peut demander des documents supplémentaires et/ou un montant minimum à déposer sur le compte.
Les documents peuvent différer pour l’ouverture d’un compte d’entreprise. Dans ces cas, il est normalement nécessaire de fournir des documents supplémentaires tels que :
- Le document d’identification du directeur de l’enterpise ;
- La preuve d’adresse du directeur de l’enterprise ;
- Son numéro fiscal ;
- Le certificat d’enregistrement de l’enterprise ;
- D’autres documents en fonction du cas spécifique.
Compte bancaire en ligne en Italie
Système bancaire italien
L’Italie dispose d’un système bancaire bien développé, composé de différents types d’institutions de crédit. Plus précisément, il existe des banques commerciales et non commerciales, des caisses d’épargne et des institutions d’investissement.
Il existe également des banques en ligne.
Comment ouvrir un compte bancaire en ligne en Italie
Les banques en ligne sont généralement destinées aux non-résidents et offrent également certains avantages, comme des frais plus bas. Cependant, l’un des principaux inconvénients est que vous ne pourrez pas être pleinement assisté en visitant une agence bancaire en personne et être guidé par un conseiller dédié. De plus, il y a souvent des limitations sur le type de transactions que vous pouvez effectuer.
Avec le développement d’Internet en général, même les banques traditionnelles ont commencé à offrir des services en ligne pour leurs clients. Parmi ces services, la plupart des banques proposent des systèmes de Home Banking permettant à leurs clients d’organiser les paiements et les transactions de manière autonome via leur application dédiée, dans certaines limites.
Coûts d’un compte bancaire en Italie
Chaque banque a sa propre liste de frais, et certaines peuvent facturer des frais pour l’ouverture d’un compte. Les principaux types de coûts associés à un compte bancaire en Italie sont les suivants :
- Frais de maintenance : ces frais sont facturés régulièrement, généralement sur une base mensuelle ou annuelle ;
- Frais de maintenance : ces frais sont facturés régulièrement, généralement sur une base mensuelle ou annuelle ;
- Frais de retrait d’espèces : un frais est généralement appliqué pour les retraits d’argent aux distributeurs automatiques (ATM).
Enfin, les coûts des comptes bancaires pour entreprises sont généralement plus élevés que ceux pour les comptes privés, principalement parce qu’une entreprise effectue normalement plus de transactions quotidiennes qu’un particulier.