Si estás planeando mudarte a Italia, podrías considerar abrir una cuenta bancaria en Italia. Esta guía te ofrecerá una visión general sobre los diferentes tipos de cuentas, el proceso y los requisitos para abrir una cuenta bancaria italiana, incluso para no residentes.
En Italia hay muchos bancos diferentes y tipos de cuentas. Además de los bancos tradicionales, también encontrarás algunos bancos digitales que te permiten abrir una cuenta bancaria italiana en línea.
Las opciones de banca en línea, sin embargo, suelen diferir de las cuentas tradicionales en ciertos aspectos.
¿Por qué abrir una cuenta bancaria en Italia?
Aunque no es obligatorio tener una cuenta bancaria local mientras vives en Italia, abrirla facilitará definitivamente ciertas transacciones.
De hecho, es posible que desees recibir tu salario italiano en una cuenta bancaria italiana, pagar facturas a proveedores locales, suscribir un contrato de Internet con un débito directo en tu cuenta local o pagar impuestos.
¿Puedo abrir una cuenta bancaria en Italia?
Puedes abrir una cuenta bancaria en Italia si tienes al menos 18 años y posees un documento de identidad válido. La mayoría de los bancos en Italia también requieren tu Código Fiscal italiano.
Cuenta bancaria en Italia para extranjeros
¿Puedes abrir una cuenta bancaria en Italia como extranjero?
Lo primero que debes saber sobre la apertura de una cuenta bancaria en Italia para no residentes es que los bancos te pedirán declarar tu residencia. Los bancos italianos, de hecho, suelen preguntar si eres residente en Italia en el momento de abrir la cuenta.
En general, los ciudadanos extranjeros pueden ser calificados como residentes en Italia si tienen su residencia habitual o domicilio en Italia o están registrados en el registro del Municipio de residencia durante al menos 183 días al año.
Los no residentes aún pueden abrir una cuenta bancaria en Italia, pero solo bajo ciertas condiciones.
Derecho a una cuenta bancaria básica
De acuerdo con las leyes europeas, todas las personas que residan legalmente en un país de la UE tienen derecho a abrir una «cuenta de pago básica».
De hecho, los bancos no pueden rechazar tu solicitud para una cuenta de pago básica solo porque no vivas en el país donde el banco está establecido. Sin embargo, pueden rechazar una cuenta si no cumples con las reglas de la UE sobre el blanqueo de dinero y la financiación del terrorismo.
Si estás solicitando una cuenta de pago básica fuera del país donde vives, los bancos en algunos países de la UE también pueden querer que demuestres un interés genuino por hacerlo, es decir, si vives en un país pero trabajas en otro.
Reglas de la UE sobre protección de dinero
La Unión Europea ha establecido reglas para la protección del dinero, para asegurar que los ahorros en tu cuenta bancaria estén protegidos en caso de quiebra del banco.
El dinero está generalmente protegido hasta un límite de €100,000.00 o el equivalente en moneda local. Este límite se aplica por persona y por banco, por lo que si tienes varias cantidades en el mismo banco, el límite se aplica a tus cuentas agregadas (con algunas excepciones).
También hay casos en los que el dinero estará protegido por encima de los €100,000.00, por un tiempo limitado. Estos incluyen, por ejemplo, el dinero recibido como resultado de la venta de una propiedad residencial privada, después de un evento particular en la vida, o como compensación por daños criminales.
En tales casos, las cantidades superiores a €100,000.00 están protegidas durante al menos 3 meses y no más de 12 meses después de que el dinero haya sido acreditado.
Cuenta bancaria en Italia para no residentes
Cómo abrir una cuenta bancaria en Italia para no residentes
Si eres no residente, el único tipo de cuenta bancaria italiana que puedes abrir es un “conto corrente non residente”. Dicha cuenta generalmente tiene condiciones más restrictivas y puede no ofrecer la gama completa de servicios disponibles para residentes.
De hecho, las cuentas bancarias para no residentes suelen permitir al titular realizar solo operaciones básicas como el abono de salarios, hacer pagos y realizar retiros.
Sin embargo, puedes encontrar algunos obstáculos iniciales. Los bancos más tradicionales suelen pedir una prueba de dirección local y un código fiscal para abrir una cuenta.
Si enfrentas problemas para encontrar un banco disponible para abrir una cuenta para no residentes, no dudes en contactarnos para una consulta.
Cómo abrir una cuenta bancaria en Italia como residente
Si te has mudado a Italia, podrías considerar registrarte como residente italiano para solicitar condiciones bancarias más ventajosas. De hecho, el registro en el Municipio también es un requisito de inmigración para ciudadanos de ciertas nacionalidades.
Aunque es un requisito obligatorio, tener la residencia registrada en Italia también ofrece varios beneficios como:
- Acceso a tarifas más ventajosas al abrir una cuenta bancaria;
- Solicitar la inscripción a largo plazo en el Sistema de Salud Italiano;
- Posibilidad de comprar un coche y/o convertir una licencia de conducir extranjera en una local;
- Permisos dedicados para conducir en zonas de tráfico restringido (ZTL – Zona de Tráfico Limitado);
- Ofertas dedicadas para facturas de servicios públicos;
Una vez registrado en el Municipio local, también podrás obtener una tarjeta de identidad italiana.
Tipos de cuentas bancarias italianas para residentes
Como residente italiano, hay muchos tipos de cuentas bancarias italianas que puedes solicitar, por ejemplo:
- Conto corrente: una cuenta bancaria italiana estándar que se puede usar para todas las transacciones. Puede estar a nombre de una persona o compartida con otra.
- Conto deposito: una cuenta donde generalmente colocas ahorros para ganar intereses. Normalmente no permite transacciones distintas de depósitos y retiros de dinero.
La cuenta bancaria estándar también le permite al titular conectar varios instrumentos, como tarjetas de débito, tarjetas de crédito y chequeras.
¿Qué necesito para abrir una cuenta bancaria en Italia?
Los documentos que necesitas para abrir una cuenta bancaria en Italia como residente son:
- Un documento de identidad como un pasaporte o una tarjeta de identidad nacional;
- Una prueba de dirección en Italia y estatus de residencia legal;
- Un código fiscal italiano;
- Prueba de empleo o estatus de estudiante;
- Prueba de permiso de residencia para no ciudadanos de la UE, si aplicable.
Sin embargo, cada banco tiene sus propios procedimientos y puede requerir documentos adicionales y/o un importe mínimo de dinero a depositar en la cuenta.
Los documentos pueden diferir al abrir una cuenta corporativa. En estos casos, normalmente es necesario proporcionar documentos adicionales como:
- Documento de identificación del director de la empresa;
- Prueba de dirección del director de la empresa;
- Su número fiscal;
- Certificado de registro de la empresa;
- Otros documentos según el caso específico.
Cuenta bancaria en Italia en línea
Sistema bancario italiano
Italia tiene un sistema bancario bien desarrollado, compuesto por diferentes tipos de instituciones de crédito. Específicamente, hay bancos comerciales y no comerciales, cajas de ahorro e instituciones de inversión.
Además, existen bancos en línea.
Cómo abrir una cuenta bancaria en Italia en línea
Los bancos en línea están generalmente destinados a no residentes y también tienen algunas ventajas, como tarifas más bajas. Sin embargo, una de las principales desventajas es que no podrás recibir asistencia completa al visitar la oficina del banco en persona y ser guiado por un consultor dedicado. Además, a menudo hay limitaciones en el tipo de transacciones que puedes realizar.
Con el desarrollo de Internet en general, incluso los bancos más tradicionales han comenzado a ofrecer servicios en línea disponibles para sus clientes. Entre estos, la mayoría de los bancos ofrece sistemas de Home Banking que permitirán a sus clientes organizar pagos y transacciones de manera autónoma a través de su aplicación dedicada, hasta importes limitados.
Costes de una cuenta bancaria italiana
Cada banco tiene su propia lista de tarifas, y pueden cobrarte una tarifa por abrir una cuenta. Los principales tipos de costos asociados con una cuenta bancaria en Italia son los siguientes:
- Costos de mantenimiento: estos costes se cargan regularmente, normalmente de forma mensual o anual.
- Costes de transacción: depende del banco y del tipo de cuenta. Se puede aplicar una pequeña tarifa por cada transacción realizada, o solo para ciertos tipos de transacciones.
- Costes de retiro en efectivo: normalmente se aplica una tarifa por retirar efectivo del cajero automático.
Finalmente, los costos de las cuentas bancarias corporativas son generalmente más altos que los de las cuentas privadas. Esto se debe principalmente a que las empresas suelen realizar más transacciones diarias que los individuos.